Apa Itu Financial Wellness dan Bagaimana Cara Mencapainya?

JAKARTA - MEDIAPOSITIF, Uang memang bukan satu-satunya penentu kebahagiaan. Namun, kondisi keuangan yang sehat dapat membantu mengurangi stres dan memberikan rasa aman dalam menjalani kehidupan sehari-hari. Inilah yang dikenal sebagai financial wellness. 

Apa Itu Financial Wellness?

Financial wellness adalah kondisi ketika seseorang mampu memenuhi kebutuhan keuangan saat ini, mengelola pengeluaran, melunasi kewajiban, menghadapi keadaan darurat, serta mempersiapkan tujuan keuangan jangka panjang.

Dengan kata lain, financial wellness bukan berarti harus memiliki penghasilan yang sangat besar. Seseorang dengan pendapatan biasa pun dapat mencapainya jika mampu mengatur keuangan dengan baik.

Kondisi ini juga bukan tujuan yang dicapai dalam semalam, melainkan kebiasaan yang dibangun secara konsisten setiap hari.

Memiliki financial wellness memberikan banyak manfaat, baik bagi kondisi keuangan maupun kesehatan mental.

Beberapa di antaranya adalah:

• Mengurangi stres akibat masalah keuangan.

• Membantu memenuhi kebutuhan sehari-hari tanpa terus-menerus merasa kekurangan.

• Memiliki dana untuk menghadapi situasi darurat.

• Lebih mudah mencapai tujuan keuangan, seperti membeli rumah, menikah, atau mempersiapkan dana pensiun.

• Memberikan rasa aman dan lebih percaya diri dalam mengambil keputusan finansial.

Empat Pilar Financial Wellness

Konsep ini tidak hanya berkaitan dengan jumlah penghasilan, tetapi juga bagaimana kamu mengelola uang secara bijak agar kebutuhan saat ini tetap terpenuhi tanpa mengabaikan masa depan.

Untuk mencapai financial wellness, ada empat aspek utama yang perlu diperhatikan.

1. Membuat Anggaran Keuangan

Anggaran atau budget menjadi fondasi utama dalam mengelola keuangan.

Dengan memiliki anggaran, kamu dapat mengetahui ke mana uangmu digunakan setiap bulan, mengendalikan pengeluaran, sekaligus menyisihkan dana untuk tabungan dan tujuan finansial lainnya.

2. Memiliki Tabungan dan Dana Darurat

Tabungan bukan hanya untuk membeli barang yang diinginkan, tetapi juga sebagai perlindungan ketika terjadi hal yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya pengobatan.

Idealnya, dana darurat dapat menutupi biaya hidup selama tiga hingga enam bulan. Jika penghasilanmu tidak tetap, dana darurat yang lebih besar bisa menjadi pilihan.

3. Mengelola Utang dengan Bijak

Utang bukan selalu hal yang buruk. Namun, utang berbunga tinggi, seperti utang kartu kredit yang tidak segera dilunasi, dapat membebani kondisi keuangan.

Semakin cepat utang berbunga tinggi dilunasi, semakin besar peluangmu untuk mengalokasikan uang ke tabungan atau investasi.

4. Berinvestasi untuk Masa Depan

Investasi membantu mengembangkan nilai uang dalam jangka panjang.

Tidak perlu menunggu memiliki penghasilan besar untuk mulai berinvestasi. Justru, memulai lebih awal dengan nominal kecil dapat memberikan hasil yang lebih optimal berkat efek bunga majemuk (compound interest).

Cara Meningkatkan Financial Wellness

Membangun financial wellness membutuhkan kebiasaan yang dilakukan secara konsisten. Berikut beberapa langkah yang dapat kamu terapkan.

1. Tentukan Tujuan Keuangan

Mulailah dengan menetapkan tujuan yang jelas, baik dalam jangka pendek maupun jangka panjang.

Misalnya, menyiapkan dana liburan dalam enam bulan, membeli rumah beberapa tahun lagi, atau mempersiapkan dana pensiun.

Tujuan yang spesifik dapat membantumu lebih disiplin dalam mengelola uang.

2. Buat Anggaran dan Patuhi

Susun anggaran bulanan sesuai dengan pendapatan dan kebutuhanmu.

Salah satu metode yang cukup populer adalah aturan 50/30/20, yaitu:

• 50% untuk kebutuhan pokok.

• 30% untuk keinginan.

• 20% untuk tabungan, investasi, atau membayar utang.

Namun, kamu tetap bisa menyesuaikannya dengan kondisi keuangan masing-masing.

3. Sisihkan Tabungan di Awal

Biasakan menabung segera setelah menerima gaji, bukan menunggu sisa uang di akhir bulan.

Cara ini membantu memastikan target tabungan tetap tercapai meskipun ada pengeluaran tak terduga.

4. Bangun Dana Darurat

Sisihkan dana secara bertahap hingga terkumpul dana darurat sesuai kebutuhan.

Dana ini akan menjadi "bantalan" ketika menghadapi kondisi yang tidak direncanakan sehingga kamu tidak perlu berutang.

Baca juga: Mana Lebih Penting, Investasi Uang atau Kesehatan?

5. Lindungi Diri dengan Asuransi

Asuransi kesehatan, kendaraan, maupun rumah dapat membantu mengurangi risiko kerugian finansial akibat kejadian yang tidak terduga.

Dengan perlindungan yang tepat, kondisi keuanganmu akan lebih stabil ketika menghadapi situasi darurat.

6. Lunasi Utang Berbunga Tinggi

Jika memiliki beberapa utang, prioritaskan melunasi utang dengan bunga paling tinggi terlebih dahulu.

Strategi ini dapat membantu mengurangi beban bunga sekaligus mempercepat tercapainya tujuan keuangan.

7. Mulai Berinvestasi

Setelah kebutuhan pokok, dana darurat, dan utang mulai terkendali, kamu bisa mulai berinvestasi sesuai profil risiko.

Tidak perlu langsung dengan jumlah besar. Konsistensi berinvestasi justru lebih penting dibandingkan nominalnya.

Mencapai financial wellness tidak bergantung pada besarnya penghasilan, melainkan pada kebiasaan mengelola uang secara bijak.

Dengan membuat anggaran, menabung, membangun dana darurat, mengelola utang, dan mulai berinvestasi, kamu dapat menciptakan kondisi keuangan yang lebih sehat, stabil, dan memberikan rasa tenang dalam jangka panjang.